零能耗概念房

近日，在丹麥舉行的一場建築設計大賽中，瑞典設計師推出的一款“零能耗概念房”獲得了頭獎。按照這項設計，未來房屋取暖和製冷所需的能源將完全由太陽能和風能提供，以免對環境造成破壞。而且這套概念房還配有蓄電裝置，因此完全可以做到在任何天氣條件下都自給自足。環境保護專家認為，如果這種“零能耗概念房”能夠走入現實生活，並得到廣泛使用的話，無疑將緩解目前全球面臨的能源緊缺問題。

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「80/20法則」是指：在原因和結果、努力和收獲之間，向來就存在著不平衡的關係。

「80/20 原則」只是代表大多數人的狀況。但是，天命縱使難違，個人的心態調整加上努力，卻可以截長補短，並擁有不一樣的命運及人生。

1897 年，義大利經濟學者帕列扥發現：19世紀英國人的財富和受益的模式：大部分的財富，流向少數人的手裡,其中的取樣並顯示，某一個族群佔總人口數的百分比，和該人口群所享有的總人口數或財富之間，有一項一致的數學關係。 最後，他把這個發現命名為「80/20原則(Pareto Principle)」。至於在現代社會裡，適用「80/20原則」的數字及資料隨手可得，像是： 20％的產品，涵蓋了80％的營業額；20％的客戶，佔企業組織體80％的獲利率；20％的人用脖子以上賺錢，80％的人用脖子以下工作；20％的人買時 間，80％的人賣時間；20％的人找一位好員工，80％的人找一份好工作；20％的人做事業，80％的人做事情；20％的人愛投資，80％的人愛購物； 20％的人把握機會，80％的人錯失機會；20％的人計劃未來，80％的人早上才想「今天要幹嘛」；20％的人重複做簡單的事，80％的人不願做簡單的 事；20％的人受成功者的影響（與成功人為伍，改變自己），80％的人受失敗者的影響（不願意改變環境，改變別人）…。 一百多年來，這個反直覺的經濟學理論，一再不停的被反覆驗證於經濟學、社會學、市場學，甚至是個人幸福法則，也能與此理論沾上一點邊。其實，所謂的「80/20法則」是指：在原因和結果、努力和收獲之間，向來就存在著不平衡的關係。 其最典型的情況是：80%的收穫，來自於20%的付出；80%的結果，歸結於20%的原因。也就是說，這個世界並不是以我們想像的對等方式運行，所謂「一分耕耘，一分收穫」，並不能解釋現實世界中大部份的情況。付出與努力之間的關係，不是50/50，而是80/20。 不過，統計學永遠只是統計數字，按照常態分配的理論，以上「80/20 原則」只是代表大多數人的狀況。但是，天命縱使難違，個人的心態調整加上努力，卻可以截長補短，並擁有不一樣的命運及人生。 因為已經有不少人寫了專書及專文，告訴一般大眾：如何讓無用的資源在原位置上作有效的運用，挑出極大產值的部分，加以耕耘、培植與複製，並有效地大幅減少無用的心血投入。 如果把這「80/20原則」引申並運用到投資理財，筆者有一些想法，想與眾讀者共勉之： 在個人投資理財中，應該只花20％的時間及精力，就去賺到那80％穩穩的財富。因為現在是個分工的社會，每個人的精力有限，必須將較多的時間放在工作，以及與親愛的家人相處之上。 在個人的投資組合分配中，為了讓自己的資產能在穩定的基礎上，求取較高的獲利，應該將80％的資產，投入到保守型的工具中，最多只能將20％的錢用來小試身手。 或者，用所賺來的錢的20％（花最少的錢），先去鎖住自己可能面臨的各項風險，然後才能安穩地拿80％的錢去儲蓄、投資、消費，以及與自己心愛的人，享受美好人生！ 最後，透過效率化的手段，例如：計劃未來、將事情簡單化、善用其他的人來幫自己賺錢…等方法，讓自己成為最Top 20％的人；而不至於成為那80％的人，可能因為缺乏計劃及目標，以致在重覆犯錯中讓財富一再歸零，更同時賠上了健康，以及其他人生旅途中的重要風景。

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沒優惠 照樣「輕鬆貸」

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（吳瑞達）

政策優惠房貸利率額度，即將在今年上半年用罄，如果未再提撥，民眾購屋貸款時，就必須好好精打細算一番，並依據各種不同特質屬性，依個人情況，選擇房貸種類。

中信房屋指出，目前國內銀行所提供的主要房貸產品，大致區分為七種類型，包括

• 指數型、
• 固定型、
• 抵利型、
• 自由還、
• 理財型、
• 保證保險型、
• 壽險型

等七種。

消費者依申貸本身的現金狀況、周轉需求、以及未來的收入傾向，可區分為五種申貸者類型，分別為：

• 一、短期內收入較不佳、但之後充裕者；這項適用於「指數型房貸」。

  二、固定收入、資金周轉需求少者；此項適用在「固定型」及「抵利型」房貸。

  三、中高收入、現金存款充裕者；此類型可選擇「自由還款型」房貸。

  四、多管道投資理財、資金運用靈活者，運用「理財型」房貸。

  五、具保險需求、現金存款略少者；此類消費者以「保證保險型」及「壽險型」房貸較恰當。

業者建議，比較利率高低，只是貸款前的第一步驟，但不宜以利率低，做為貸款的先決條件，應找出最適切個人個性、經濟情形和資金狀況的貸款方式，才能有效利用產品特性，發揮長期省息的效果。

另外，辦理房貸時需付的其他費用，如開辦費、手續費、帳戶管理費、代書費和設定費等，也需仔細比較；舊貸戶欲使用轉貸權時，除代償費等名目不一的費用外，因貸款轉換造成利息攤還的重複累積金額，也要精算過，才不致勞神又傷財。

租屋族可考慮列舉申報租金支出

租屋族可考慮列舉申報租金支出
施姵帆

在外租屋的納稅人，一年可享有十二萬元租金支出列舉扣除額的優惠，所以單身者只要全年租金支出超過標準扣除額四萬四千元，夫妻超過六萬七千元，則採取列舉扣除額申報，必較能夠節稅。

國稅局表示，租金支出列舉扣除額不受一間房屋只能申報一次的限制，所以如果和他人合租一個樓層，每個人同樣可以享有最多十二萬元的扣除額。租金列舉扣除，自去年起實施不一定要將戶籍遷入租處，只需繳交租屋契約、切結書、租金繳款證明即可。

不過承租房屋的用途必須為自住，若是用作營業場所就不可以申報租金支出扣除額，還有值得民眾注意的是，房租支出列舉扣除額與自用住宅購屋借款利息特別扣除額，只能擇一申報，納稅人可自行衡量何者較節稅。

此外，國稅局也指出，有申報房屋出租的房東，可善用裝璜收據節稅。房東可將整修、裝潢等費用列為出租成本，來扣減租金收入，只要檢附裝潢、 整修的收據即可。如果列舉成本不多，則可選用公式型所得，直接用租金收入的五十七%列報所得。至於出租房子收取的押金，因為將來還要歸還給房客，所以只要 出具押金證明，就可以不用將這部份列入租金收